蘇州車險(xiǎn)新政策2016
昨天，記者從蘇州保監(jiān)分局了解到，蘇州將于6月20日實(shí)施新老商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率切換工作，正式使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。改革后的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平將與駕駛?cè)思败囕v本身的風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，車型、歷史出險(xiǎn)和交通違法情況等都將影響車輛保費(fèi)。
2015年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，提出自2015年4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可按照要求，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申報(bào)新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，標(biāo)志著已醞釀5年多的商業(yè)車險(xiǎn)改革正式進(jìn)入實(shí)施階段。2015年6月1日黑龍江等6省市作為第一批改革試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。今年1月1日，天津等12省市作為第二批改革試點(diǎn)地區(qū)全部完成新產(chǎn)品切換工作。按照保監(jiān)會(huì)和省保監(jiān)局安排，蘇州作為第三批改革地區(qū)，也是最后一批，將于2016年6月底前完成商業(yè)車險(xiǎn)改革配套工作。
對(duì)于市民來(lái)講，大家最關(guān)心的當(dāng)屬車險(xiǎn)費(fèi)率改革對(duì)于開(kāi)車人的影響到底有哪些?其中，焦點(diǎn)問(wèn)題還是保費(fèi)。根據(jù)前兩批試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)車險(xiǎn)改革后，70%以上的機(jī)動(dòng)車主商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)將下降，少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車主商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)將提高。
一年理賠5次保費(fèi)翻番
記者了解到，費(fèi)改后，安全出行情況對(duì)下年度保費(fèi)影響將增大。
在保費(fèi)計(jì)算公式中，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))浮動(dòng)范圍擴(kuò)大，浮動(dòng)范圍由0.7-1.3擴(kuò)大到0.6-2.0。舉例來(lái)說(shuō)，連續(xù)三年沒(méi)有發(fā)生賠款的車輛將享受保費(fèi)6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車輛，保費(fèi)將上漲一倍。從實(shí)用角度來(lái)講，今后車輛若發(fā)生了小剮蹭，最好要先算算賬，看維修成本與次年增加的保費(fèi)相比哪個(gè)更便宜。如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報(bào)保險(xiǎn)公司理賠了。
2015年，我省保險(xiǎn)行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車輛1308.73萬(wàn)輛，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入531.15億元，占全省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的75.69%，其中商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入415.68億元，車險(xiǎn)已經(jīng)成為涉及我省千家萬(wàn)戶的重要險(xiǎn)種。從其他已經(jīng)開(kāi)展商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作的省份情況來(lái)看，新條款的費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，消費(fèi)者普遍獲益。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)保單均保費(fèi)同比下降7.7%，約74%的車主獲得降價(jià)優(yōu)惠，公眾對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品的認(rèn)可度不斷提升。同時(shí)，在新條款的有效帶動(dòng)下，駕駛員更加注重行車安全。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)出險(xiǎn)率從年初的55%左右下降到年末的35%左右，減少約20個(gè)百分點(diǎn)。
刪減了15項(xiàng)免責(zé)條款
此次費(fèi)改后，保障范圍將更加全面。
新版條款將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容，體現(xiàn)了人性化原則，將大幅減少車險(xiǎn)理賠糾紛，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平，使廣大消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在獲益。
值得一提的是，在商業(yè)車險(xiǎn)改革的行業(yè)示范條款中，還將“代位求償”全面納入保險(xiǎn)合同。比如，正常駕車行駛的黃先生被一輛大卡車給撞了，交警判定大卡車全責(zé)，保險(xiǎn)公司給出了定損價(jià)2萬(wàn)元。等車修好了，黃先生有可能遭遇索賠難。索賠難的原因一是卡車司機(jī)可能根本沒(méi)買保險(xiǎn)，而他自己又沒(méi)錢賠付;二是卡車司機(jī)消極對(duì)待賠付，不主動(dòng)與自己的保險(xiǎn)公司聯(lián)系賠付事宜。這時(shí)，代位求償將發(fā)揮作用。無(wú)責(zé)方投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險(xiǎn)公司，此時(shí)無(wú)責(zé)任方所在保險(xiǎn)公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險(xiǎn)公司追償保險(xiǎn)賠償金。這就很容易產(chǎn)生服務(wù)上的差異化，商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額較高的大型保險(xiǎn)公司，很容易遇到兩個(gè)自家投保人的糾紛，處理起來(lái)當(dāng)然會(huì)簡(jiǎn)單快速很多，而小型保險(xiǎn)公司就有更大的幾率要和其他保險(xiǎn)公司溝通。
買車險(xiǎn)可先貨比三家
費(fèi)改后，保險(xiǎn)公司可在一定范圍內(nèi)自主使用“核保調(diào)整系數(shù)”和“渠道系數(shù)”，所以今后不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)可能不一致。
保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率及相關(guān)調(diào)整系數(shù)使用需要向保監(jiān)會(huì)報(bào)批，不會(huì)出現(xiàn)隨意更改的情況。
此外，對(duì)市民而言費(fèi)改后可選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類也將更加豐富。行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型，消費(fèi)者可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)和需求自主選擇。同時(shí)支持和鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司自行擬定創(chuàng)新條款。不難設(shè)想，在不久的將來(lái)，基于消費(fèi)者不同需求因素設(shè)計(jì)的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品將陸續(xù)推出，消費(fèi)者的多層次、多樣化保險(xiǎn)需求將得到最大程度滿足。與此同時(shí)，行業(yè)服務(wù)也更加人性化。改革試點(diǎn)方案更加強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的盡責(zé)說(shuō)明義務(wù)，要求保險(xiǎn)公司承保時(shí)必須主動(dòng)向消費(fèi)者說(shuō)明責(zé)任免除事項(xiàng)，解釋易產(chǎn)生歧義的內(nèi)容。新的行業(yè)示范條款將代位求償全面納入保險(xiǎn)合同，理賠方式更加多樣化。改革還進(jìn)一步精簡(jiǎn)了理賠資料，理賠將更加便捷。
延伸閱讀
15項(xiàng)被減少的免責(zé)事項(xiàng)
1.駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格
2.其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車
3.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證
4.改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知
5.發(fā)動(dòng)機(jī)車架號(hào)同時(shí)變更
6.訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)
7.責(zé)任免除的兜底條款
8.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成的損失
9.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(含掛車)，或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶
10.車門沒(méi)有完全閉合
11.車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡
12.保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡
13.非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車
14.駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車
15.租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤
蘇州即將啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革
有出險(xiǎn)記錄且車險(xiǎn)即將到期的車主
可以提前把保單做了，
以免增加保費(fèi)。
”
納尼?
車險(xiǎn)保費(fèi)要增加了?
真的假的?
商報(bào)君本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的精神
多方打聽(tīng)，終于證實(shí)
↓↓↓
6月20日
蘇州將正式啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改革，
是全國(guó)第三批試點(diǎn)地區(qū)之一。
5月份
保監(jiān)部門將會(huì)出臺(tái)文件以及實(shí)施細(xì)則。
現(xiàn)階段
蘇州各大保險(xiǎn)公司正在加緊建設(shè)車險(xiǎn)平臺(tái)的新系統(tǒng)。
車險(xiǎn)改革后
保險(xiǎn)費(fèi)到底是漲還是降
由于實(shí)施細(xì)則還沒(méi)有出臺(tái)，
所以目前還不清楚蘇州到底怎么改。
不過(guò)我們可以參考前面兩批
已經(jīng)實(shí)施商業(yè)車改革試點(diǎn)城市的做法
>>>>
今后，車輛保費(fèi)直接與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)掛鉤
▲之前的車險(xiǎn)價(jià)格=(車價(jià)×費(fèi)率+基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)
▲新的保費(fèi)價(jià)格=【基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)】×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)
這個(gè)公式你可能看不明白
商報(bào)君用一句話可以說(shuō)清
車險(xiǎn)改革后，
不出險(xiǎn)或出險(xiǎn)很少的車主保費(fèi)會(huì)更便宜
而出險(xiǎn)多的車主，保費(fèi)會(huì)更貴!
新方案中
出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%
出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮50%
出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮75%
出險(xiǎn)5次以上，保費(fèi)翻一倍
相對(duì)應(yīng)的好消息是
新車在上一年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)享85折優(yōu)惠
連續(xù)2年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)享7折優(yōu)惠
連續(xù)3年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)享6折優(yōu)惠
具體看這里↓↓↓
| 出險(xiǎn)狀況 | 原來(lái)的系數(shù) | 新方案 |
| 連續(xù)3年無(wú)出險(xiǎn) | 0.7 | 0.6 |
| 連續(xù)2年無(wú)出險(xiǎn) | 0.8 | 0.7 |
| 上一年無(wú)出險(xiǎn) | 0.9 | 0.85 |
| 新車 | 1 | 1 |
| 上一年出險(xiǎn)1次 | 1 | 1 |
| 上一年出險(xiǎn)2次 | 1 | 1.25 |
| 上一年出險(xiǎn)3次 | 1.1 | 1.5 |
| 上一年出險(xiǎn)4次 | 1.2 | 1.75 |
| 上一年出險(xiǎn)5次以上 | 1.3 | 2.0 |
這也就意味著
你的車只要出險(xiǎn)
(無(wú)論是撞了法拉利還是被樹(shù)枝蹭)
只要叫了2次保險(xiǎn)員來(lái)，
假如你的新車保險(xiǎn)是5000元/年(全險(xiǎn))
第二年就會(huì)變成6250元!
如果叫了3次保險(xiǎn)員，
直接7500元了!
如果4次，8750元!
5次，10000元!
是不是很心疼啊!
>>>>
今后，保費(fèi)價(jià)格將根據(jù)車型定價(jià)
車險(xiǎn)改革后，
保險(xiǎn)公司在賠款金額、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間等因素之外
將引入信用記錄、駕駛行為及人車環(huán)境等非傳統(tǒng)定價(jià)因素，
上下浮動(dòng)車險(xiǎn)費(fèi)率最高達(dá)到30%。
?改革前
目前的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是保額定價(jià)，
相同售價(jià)車輛的保費(fèi)相同。
(不管你是寶馬還是比亞迪)
一輛25萬(wàn)的寶馬一系
和一輛25萬(wàn)的一汽大眾邁騰，
保費(fèi)基本是一樣的。
?改革后，
基礎(chǔ)保費(fèi)將由車輛的“零整比”決定，
零整比越高的機(jī)動(dòng)車，
車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)越高
(零整比：具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值)。
舉個(gè)例子
同樣是撞壞了一個(gè)大前燈
寶馬換個(gè)前燈肯定比大眾的要貴吧
所以說(shuō)
不同車型新車購(gòu)置價(jià)即使相同，
但由于出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不同，
保費(fèi)將不同。
也就是說(shuō)
同樣是25萬(wàn)的車
寶馬車主要交的保費(fèi)比大眾車主就要多
最終將實(shí)現(xiàn)
品牌車型的保費(fèi)差異化定價(jià)
↑↑(此時(shí)豪車車主的心理活動(dòng))
不過(guò)還有個(gè)好處
改革后將新增一個(gè)折舊后的車輛價(jià)格
例如新車的價(jià)格是30萬(wàn)元，
使用5年后實(shí)際價(jià)值為10萬(wàn)元。
但按照現(xiàn)行的車險(xiǎn)條款，
車主投保車損險(xiǎn)需按30萬(wàn)元支付保費(fèi)，
改革后只要按10萬(wàn)元來(lái)交保費(fèi)就可以了。
車險(xiǎn)改革后，
我們應(yīng)注意哪些問(wèn)題?
? 在選擇品牌時(shí)應(yīng)慎重抉擇。
要多考慮一下今后養(yǎng)車的問(wèn)題。
比如，該車的零件費(fèi)用、維修費(fèi)用等。
車價(jià)和零件費(fèi)用都要考慮到!
? 多看看“費(fèi)率表”
以前賠付率較高的車型，
在新車投保，或者在續(xù)保時(shí)，
車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)比出險(xiǎn)率低的車型高。
車險(xiǎn)新規(guī)定實(shí)施后
出了小事故
要不要叫保險(xiǎn)呢?
可能要先打電話問(wèn)問(wèn)修車大概要多少錢…
到底自己修劃算，還是叫保險(xiǎn)劃算
那么數(shù)學(xué)不好的怎么破?
當(dāng)然，這些都是針對(duì)絲來(lái)說(shuō)的
土豪請(qǐng)隨意
來(lái)源：商報(bào)記者 楊敏，綜合整理精彩蘇州，南通移動(dòng)，常州電視臺(tái)
對(duì)于開(kāi)個(gè)小QQ而且
3年沒(méi)出過(guò)事故的小編來(lái)說(shuō)
歐耶!
省下好幾千塊!
同樣覺(jué)得自己能省錢的點(diǎn)贊吧
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